客户投保告知书
专业的代理人就象医生一样，必须清除病人的病理、病因，才能对症治疗，给出合理用药方案。如果医生不望闻问切，上来就直接开药您敢吃吗？
同样，保险代理人也要根据客户的收入、支出、有无社保、有无家族病史、有无长寿基因，在结合物价上涨率，医疗费用上涨率作动态规划。
保证客户在保障全面，保额适当，科学配比的基础上，才能给出合理的风险建议方案！
为什么老百姓总说投保容易理赔难？！主要原因在于两点：一是保险太复杂，二是没有找对人！理论而言理赔是遵照保险合同的刚性兑付，只要投保到位，根本不会出现理赔难的问题，反之投保不到位存在责任缺失或保额不足等情况一定会出现理赔难的问题。
所以说保险不简单，投保有讲究！目前市场上的保险产品多达上万种，不要说客户看不明白，就连从业多年的保险营销员，也未必说的清楚。事实上绝大部分营销员，只是对推销自己熟悉的产品，而且常常主推一款产品，因此客户买的保险，无法全面应对风险。出现理赔问题也在预料之中，那么到底找谁买保险才最可靠？找保险公司的代理人？还是找熟人？还是上网自选？我给您一个简单而有效的建议：点击观看上方的专家视频
年历史的保诚故事
在很多人眼里，保险都差不多，似乎没什么差异。
看完这集介绍老牌保险公司英国保诚的视频，您就会深刻感受保险之间的差异，而且直达灵魂深处。
保险的本质是互助，保险是典型的互助契约。年成立的保诚集团，用横跨三个世纪近年的经验告诉我们，保险是伟大的，不可或缺的，是我们每个人都必须面对和承担的家庭及社会责任。
保险的目的不是发财，而是避免因意外，疾病，年老而变穷。
保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。
买保险不是花钱，保险是钱存在的另一种状态。
一个完美的医疗计划是完全由自己控制的，无论在什么地方工作，真正属于自己的保障就是自己出钱控制的商业保险。
全方位的风险管理解决方案
客户信息
男32岁建设公司经理，女30岁家庭主妇，有俩孩子女儿2岁，儿子0岁。家庭年收入20万左右，净现金资产总额万。每年基本生活支出6万；是家庭支柱；无家族病史；预期60岁退休；无商业保险，年在兰州参加社保。
需求诊断与方案说明
针对上述客户的实际情况做出如下建议：
保险是契约式互助制度，就是解决“钱”的问题，让顶梁柱不会因为发生意外、重疾或出现生意三角债等情况造成家庭收入中断或危机。保障家庭未来的生活水准不变，利用保险杠杆作用锁住现有的财富，从而实现家庭小康水平的目标。
从业年资不代表专业，能够定性（每个保险产品跟药品一样,是有属性本质的，只是在不同公司称谓不同而已）定量（不能拍脑袋决定保额，一定要用科学数据说话）给客户做建议，要让建议经得起时间和风险的考验才能赢得市场和口碑！
您的家庭平均年收入是20万左右，家庭结构属于中高收入阶层，在客观上需要全面的保障规划，我建议您在预算范围内尽量先给家庭顶梁柱保住赚钱能力让父母放心。当然，您还有必要参加医疗、门诊、大病、养老之类的保险，避免医疗方面出现漏洞，打乱了整个家庭正常生活水准。
保险本质就是契约式互助制度，就是让我们花最小的代价一旦遇到最极端风险的时候，能够得到最高的保险现金赔付。当然您也没必要一次性办理到位，可以按照自己实际预算做出先后承保决定。
按照买保险的原则和先后顺序先建议：一定要保足身价，这样才能让家庭顶梁柱真正站着是家庭印钞机，万一躺下也能成为家庭收入的来源变成一堆的人民币，国务院保监会建议身价最少是年收入10-20倍，也就是做万身价（具体细节如下）
按照您提供的信息，我的建议方案是终身寿险、定期寿险、定期大病、意外伤害、住院医疗和意外门诊六类保障责任。你的年收入是20万左右，用工作年限法计算：理论身价是万。通过家庭财务诊断，给您综合保障需求建议结论为：
注：建议及参数设置为无家族遗传病史，预期退休年龄60岁。物价上涨率3.5%，医疗费上涨率6%，当前大病费用18.2万。
注：本案为初稿，可根据客户计划进行微调。
缴费情况如下
方案设计说明
针对上述客户的实际情况做出如下建议：
每天只需16.99元，住院津贴和重症额外补助津贴累计就有10万元，重疾确诊再赔（50万元）。累计可享有.2万的健康医疗、.2万的癌症医疗保障，自费药、进口药全管，社保内外均%报销（不受社保政策影响）。老板、员工、家庭医疗必备，让看病不再发愁详情私信咨询！
享受以下七大好处：
1.癌症医疗保障（最高.2万元）
自费药、进口药、社保内外、中药均能赔付，比例均为%报销，确诊癌症先赔付50万，（初次确诊原位癌先赔11万合同继续有效）后期还有万的癌症医疗报销；
2.大病医疗保障（最高.2万元）①初次确诊原位癌先赔11万元；确诊30种常见轻度疾病再赔6万元；共计是11万元（合同继续有效）②初患三种常见高发大病先赔20万元；（解释：1.恶性肿瘤；2.急性心肌梗塞；3.脑中风后遗症。）?初患常见高发70种大病再赔30万元。
以上①②?累计赔付了61万元，后期还有万的大病医疗报销；
3.住院津贴和重症监护室额外津贴（10万元）〈1〉因初患三种常见高发大病入住重症监护室，每天元，累计限天。总计2万元；〈2〉因意外入住重症监护室，每次事故最高赔2万元；〈3〉因意外或30医院治疗，每天元，每次住院有2天免赔额，同一次住院累计限天。总计4.5万元；〈4〉因意外或30天等待期后入住重症监护室，除给付第〈3〉项外，再按实际入住天数给付重症监护津贴，每天元，同一次住院限30天。总计1.5万元；
4.一般住院医疗保障（.2万元）
无论因意外、疾病等住院还是特殊门诊，自费药、进口药、社保内外、中药等等一万以上的医疗费用均能%报销。
〈1〉其中，一万元以内的医疗费用报销规定如下：若因意外或90医院治疗，就实际发生的合理且必要的住院费用扣除已获补偿后的余额给付保险金，基本医疗费用报销%，限10元，基本医疗外药品费报销80%，限元。
〈2〉住院前后门诊治疗费用，就实际发生的合理且必要的治疗费用扣除已获补偿后的余额给付住院前、后门诊医疗费用保险金，已获补偿的报销80%；
5、意外身故（90万元）
航空、火车、轮船、汽车、驾乘、普通都赔付。累计限90万元
6、意外残疾（3--90万元）
按伤残等级10级项（10－%）给付意外伤残保险金，累计限90万元
航空、火车、轮船、汽车、驾乘、普通都赔付。
7、意外医疗（3万元）
社保目录内外%赔，意外门诊也陪，进口药、自费药都报，0免赔额
如：烧伤，烫伤，扭伤，车祸。。。无论门诊还是住院，只要超过0元的部分，每年可以报销0元
：某人由于烫伤，门诊累计花费元，没有自费药，
报销：-0=元
只需要每天为自己存入16.99元左右，
就可以有效地解决自己的意外以及医疗的担忧。
就是一个小小的转换，将存在银行的钱转存于保险帐户，不但能增值保值，而且能够最大限度地收获平安幸福快乐健康！
姐姐，你今天办理的保险是您未来一辈子的护身符，也是您对父母的一片孝心，对家庭勇于承担责任的体现，恭喜你了！
最后，小伟还要提醒你：今天签的保单只是保险入门计划，今后随着您家庭的收入增加需要不断追加保险，如储蓄型、理财型、万能型保险等。我相信，您的家庭收入很快会提高的，等您发了财一定要记住用保险来“守江山”，这样谁也拿不走您的劳动成果。
您觉得这个方案不错决定投保就成为了小伟的忠实客户。我给您提个建议好吗？您把参加保险的事情给父母说一下，让他们心里有数。如有可能，您推荐几个要好的同事朋友亲戚也参加保险，就算义务支持我的工作，这对你也很有意义。
咱们中国古人有句老话“救急不救穷”，当你的好朋友突发事故，找你借钱，你肯定得借，如果问题严重，你也许就无能为力了。你们的收入有限，花点小钱解决意外问题非常重要。所以建议身边同事、亲戚、朋友参加保险对你对他们都很有必要。我说的对吗？姐姐，您可要帮我喔，其实这也是在帮你自己和朋友啊。参加保险是好事，我今后就等你的电话了哈。
总结
本保险方案设计遵循“保障全面、保额适当、科学配比、动态规划”的原则，以风险保障为主，包含了生、老、病、故、医、残等多项责任。保费结构方面，仅仅只用了家庭年收入的3%用于风险保障，整体方案科学合理有根有据。当然，本方案还要随着你家庭经济情况变化做动态调整，适当的时候进行保单年检也是很有必要的。
保险的目的不是发财，而是避免因意外，疾病，年老而变穷。
保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。
买保险不是花钱，保险是钱存在的另一种状态。
一个完美的医疗计划是完全由自己控制的，无论在什么地方工作，真正属于自己的保障就是自己出钱控制的商业保险。
有人把钱看成命，实际上保险就是救命的钱！
人生有很多未知的风险，无法预测......
智慧的人善于转移风险，控制风险！！！
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