还没买保险，和一直想要买保险的人要注意下了，今天重疾险的新定义正式落地了！新旧重疾定义之间过渡期大概三个月；这个重疾的定义调整很重要，关系到我们以后买的保险，怎么赔。主要变化在哪？首先还是解读下这次的变化在哪？总结来说，就是下面这张图。第一个对我们有利的变化，就是保的病种变多了。没错，必保的数量变多了。年是25种，现在增加到了28种,增加了三种重疾。同时，新增了3种轻度疾病，也就是大家常说的“轻症”。然而，看上去变多了，实际上，现在市面上主流的重疾险，都已经包含了这几种，所以这条其实没啥太大影响。第二个变化，理赔是变严格还是变松了？不能简单地说严格或是宽松，严谨点说，调整后的定义，更规范了。原来的25种重疾里，16种理赔条件是没明显变化的，7种变合理了。2种变严格了：1）利好：7种病的理赔更规范了可以理解为理赔变难了，但更规范，对我们更有利。2）不利：新增的3种轻症最多只赔30%现在主流的产品，轻症一般都能赔40%-50%，有的甚至能赔到60%。新增的3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，现在最多只能赔基础保额的30%。也就是说，如果是买万保额，轻症的赔付会从60万降到30万，赔的更少了。幸好只是强制规定这3种赔30%，还不至于影响其他轻症。3）不利：甲状腺癌不算重疾了定义调整之后，把一部分重疾降级，最明显的就是甲状腺癌。以前甲状腺癌算重疾，按照重疾的赔付比例赔钱，最少赔%的保额。定义调整之后，“TNM分期为Ⅰ期”按轻症赔。更严重的，才能按重疾赔。相当于把症状较轻的甲状腺癌被放到“轻度恶性肿瘤”后，最多只赔30%的保额。买50万保额至少少赔了35万。这个显然影响是最大的，因为甲状腺癌是保险公司赔的最多的，现在按照新定义，一下少赔不少钱。4）不利：原位癌以后可能不赔了调整后的重疾定义，“原位癌”和“交界性肿瘤”都被踢出了“恶性肿瘤——轻度”。但不是强制不赔。各家保险公司还是可以自行设计，把这项保障加进去。整体上看，这版重疾定义的调整，更加明确了一些理赔条件。但我觉得最关键的还是对高发的轻度甲状腺癌被移出重疾，这个影响很大。而且轻症方面理赔比例也下调了。因此，基于这个变化的分析，我觉得还不如买老版本的重疾险。我的一些购买建议很多人会问，这次调整之后会不会更便宜呢？回到重疾险定价的本质，更关键的是两个因素：投资收益率和赔付情况。现在保险行业平均的投资收益率在5%左右。至于赔付率，全行业的重疾赔付情况都很糟糕。所以，我认为目前重疾险的低价策略不可能长期维持。也就是说，现在卖得已经很便宜了，再降价的空间，非常小。还要注意的是，按照这次恶性肿瘤定义的调整趋势，预计重疾定义未来会越来越严格。因此，我的建议就是，趁着这次定义的调整期买入是最佳时机。性价比会更高。在过渡期买,是按照现在老产品的合同约定，甲癌还在重疾中，轻中症的赔付也比例高。单从定义说来看，显然用更少的钱买到了更多的东西，更划算。还有一点，新版的恶性肿瘤的理赔门槛变严格，轻度恶性肿瘤的赔付比例也不能高于30%。特别是对于担心恶性肿瘤的朋友，是抄底的时机。我在市面上挑了两款性价比最高的产品，大家可以直接抄作业。预算有限的，可以买单次赔付更便宜的健康保2.0，可以选择保至80岁，两三千块也能买到高保额，甲癌也还能按重疾赔。需要的戳进去可以找咨询师帮你做一对一的规划预算相对好一些的，可以买单次赔付性价比高的达尔文3号，60岁前得重疾赔%基本保额，独有高发中/轻症心脑血管特定疾病二次赔，不需要额外加费。需要的戳进去可以找咨询师帮你做一对一的规划这个产品之前介绍过，我看多数人都是买这个，非常不错，适合大多数人。大家可以点进去，直接下单或者。从保司发的通知来看，虽然旧产品最多还能在卖3个月，但像达尔文3号和健康保2.0高性价比这么高的重疾险，很大概率会提前下架，卖不了3个月的，所以大家还是得抓住机会上车。高性价比的产品往往太抢手，保险公司突然不卖的情况，今年见的太多了。预计接下来会有一波下架停售潮，大家想买的就尽快了解下。我对保险的态度一直都是支持的，对于厌恶风险的我来说，没有保险，就没有安全感。只是大多数人都是真正遇到了问题的时候才后悔，没有风控意识。风险，就要用保障来对冲，这是一种基本的理财思维。保险的品种虽然很多，再怎么样，重疾你一定要配置，一定要配置！关键时候绝对能够帮上你的大忙。另外，双十一快来了，樱桃也专门给大家争取到了一个小福利！现在起至11月20日，有投保健康险产品的小伙伴，回来找我评论留言：满元，送小米手环；满元，送碧然德家用滤水壶；满00元，送美菱足浴盆。大家点击上面的小程序,就可以找顾问一对一的定制特定方案～龙琴