总公司培训部新华E学3月18日
多倍保障超越版产品
十问十答锦囊
公司品牌产品王者归来
迫不及待推荐给客户时
往往却被客户的各种问题打败
遇到困难
就掏出客户问答锦囊
01
《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》较以往有哪些调整？
答：
1.疾病定义分级
将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种发病率较高的疾病，按照严重程度分为轻、重两级。产品增设了轻度保险金，扩充了疾病保障。
2.扩充病种数量
病种数量由25种，扩充到28种重疾+3种轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症）。符合现代医学成果的最新进展，与客户的治疗更匹配。
3.优化定义内涵
扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等疾病的保障范围，优化部分疾病定义。使理赔严谨也更容易。
02
为什么需要多次赔付的重疾险？
答：人体各器官互相关联，一处病变，可能诱发其他处病变，所以人一生有可能遇到多次重疾。初次患重疾获得赔付后，再次投保时可能会被拒保。且患一次重疾后免疫力会下降，再次患病风险骤增，却很难再度拥有保险保障。
多倍保障重大疾病保险（超越版）产品，可以解决以上问题：1.重疾累计最高可赔付七次。2.轻中度疾病在限额内可多次赔付。3.重疾赔付后，其他组别的轻、中、重度疾病的保障继续有效，保障期限长，实现赔了再赔，呵护终身。
注：1.以上指多倍保障超越版产品特色，需满足合同约定的给付条件；2.每项轻中度疾病给付轻中度疾病保险金次数以一次为限，需满足疾病保险金单组给付限额和累计给付限额的规定；3.被保险人85周岁保单生效对应日前后疾病保险金累计给付限额不同。4.内容仅供参考，产品责任、责任免除等内容以条款和正式保险合同为准。
03
新华的多倍保障重大疾病保险（超越版）产品在多次赔付重疾险领域有何市场竞争力？
答：新华保险自年开始，研发多倍保障系列产品，可以说是国内较早推出这类产品的公司，更理解多次赔付产品设计初心。新华的多倍保障重大疾病保险（超越版）具体体现如下：
1.分组科学
项疾病分为五组，每组独立给付，重疾中发病率较高的癌症单独分组，且最多可赔3次，这样设计分组最大程度提升了多次赔付的可能性。
2.限制较少
轻、中度疾病在限额内可多次赔付。
3.分级守护
轻、中、重度疾病的赔付在限额内互不影响。重疾理赔后，满足合同约定的给付条件，其他组别轻、中、重度疾病保险金赔付责任不终止，可一直赔至限额。
注：1.以上指多倍保障超越版产品特色，需满足合同约定的给付条件；2.每项轻中度疾病给付轻中度疾病保险金次数以一次为限，需满足疾病保险金单组给付限额和累计给付限额的规定；3.被保险人85周岁保单生效对应日前后疾病保险金累计给付限额不同。4.内容仅供参考，产品责任、责任免除等内容以条款和正式保险合同为准。
04
如果得病，多倍保障少儿重大疾病保险（超越版）的多次赔付是怎么赔的？
答：举例来说，某被保险人10岁，投保多倍保障少儿重大疾病保险（超越版）产品附加轻中度豁免保费疾病保险，基本保险金额万，投保后发生一系列疾病，获得的赔付金额试算如下：
第2年，确诊轻度系统性红斑狼疮，给付轻度疾病保险金20万，豁免保费，合同继续有效。
第5年，确诊单耳失聪，给付轻度疾病保险金20万，合同继续有效。
第6年，确诊白血病，给付保险金万（包括少儿前10年关爱保险金万和重度疾病保险金万），合同继续有效。
第40年后，确诊肺癌，给付重度疾病保险金万，合同继续有效。
此时，客户仅交纳2期保费，但共获得4次赔付，累计万元，合同继续有效，未来继续享有合同范围内的疾病保障。注：以上案例是介绍多次赔付而进行的假设说明，内容仅供参考，产品责任、责任免除等内容以条款和正式保险合同为准。
05
多倍保障重大疾病保险（超越版）的疾病保险金的单组给付限额和累计给付限额是多少？
答：疾病保险金保障的疾病范围包括轻度疾病、中度疾病和重度疾病，详见条款中疾病分组说明。疾病保险金包括轻度疾病保险金、中度疾病保险金和重度疾病保险金。
1.单组别给付限额
注：如本保险实际交纳的保险费大于某组别对应的单组给付限额，则该组别对应的单组给付限额为本保险实际交纳的保险费。
2.累计给付限额
（1）被保险人85周岁保单生效对应日（不含）之前，疾病保险金的累计给付限额为各组别对应的单组给付限额之和。
（2）被保险人85周岁保单生效对应日（含）之后，疾病保险金的累计给付限额为基本保险金额与本保险实际交纳的保险费二者之较大者（包括被保险人85周岁保单生效对应日之前和之后给付金额），如果被保险人85周岁保单生效对应日时，累计给付的疾病保险金已达到或超过基本保险金额与本保险实际交纳的保险费二者之较大者，则合同终止。
注：以上内容仅供参考，产品责任、责任免除等内容以条款和正式保险合同为准。
06
多倍保障重大疾病保险（超越版）产品同一种轻度疾病可以赔付两次吗？
答：每一项轻度疾病只能赔付一次。在符合单组给付限额和累计给付限额规定的前提下，轻度疾病保险金最多可给付23次。
07
多倍保障重大疾病保险（超越版）产品若被保险人多次确诊重度疾病，相邻两次重度疾病的间隔期有什么要求？
答：1.两次重疾须是确诊初次发生合同约定的重度疾病，确诊日期须间隔天。2.相邻两次重疾都是癌症，确诊日期须间隔3年。如果两次重疾为同一种癌症，除间隔3年外，还需满足前一次癌症达到临床完全缓解后的复发或扩散。
注：以上内容仅供参考，产品责任、责任免除等内容以条款和正式保险合同为准。
08
如果确诊了重度恶性肿瘤，是否只要熬过3年即可再次获得赔付？
答：根据产品合同条款，相邻两次恶性肿瘤-重度的赔付需要满足3年间隔期的规定。该情形下，若被保险人曾经达到过“临床完全缓解”，之后又出现恶性肿瘤-重度复发或转移，复发或转移的确诊日期与前次恶性肿瘤-重度确诊日期间隔满3年，便可再次获得赔付。
09
如果买多倍保障重大疾病保险（超越版）产品后确诊了甲状腺癌怎么赔付？
答：
情形1：如在等待期内，退还本保险实际交纳的保险费（如已发生疾病保险金给付的，则需扣除累计已给付的疾病保险金），合同终止。。
情形2：如果是恶性肿瘤-轻度（条款约定指TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌），且过了等待期，在限额内按照基本保险金额的20%给付轻度疾病保险金，合同继续有效。如果购买了多倍保障超越版搭配伴侣“附加轻中度豁免保费疾病保险”，可免交自轻度疾病之日起主险合同的续期保险费，视同按期交纳。
情形3：如果是重度甲状腺癌，且过了等待期，在限额内按照按基本保险金额与本保险实际交纳的保险费二者之较大者给付重度疾病保险金，可免交本保险后续的续期保险费，视同按期交纳，合同继续有效。
本保险针对发病率较高的癌症，单独分组，轻中重度恶性肿瘤可多次赔付，恶性肿瘤-重度最多可赔3次，而且其他组别轻、中、重度疾病保险金赔付责任不终止，可一直赔至限额，这样设计最大程度提升多次赔付的可能性。
注：1.以上各种情形需满足合同约定的给付条件。2.每项轻中度疾病给付轻中度疾病保险金次数以一次为限，需满足疾病保险金单组给付限额和累计给付限额的规定。3.被保险人85周岁保单生效对应日前后疾病保险金累计给付限额不同。4.内容仅供参考，产品责任、责任免除等内容以条款和正式保险合同为准。
10
多倍保障重大疾病保险（超越版）有什么增值服务？
答：针对客户保额不同，增值服务内容分为两档。
1.低保额
多倍保障重大疾病保险（超越版）基本保险金额在10万元内，多倍保障少儿重大疾病保险（超越版）基本保险金额在20万元内，可享受快速问医、自助挂号、紧急救援共三项产品增值服务。
2.高保额
多倍保障重大疾病保险（超越版）基本保险金额在10万元以上，多倍保障少儿重大疾病保险（超越版）基本保险金额在20万元以上，可享受快速问医、自助挂号、紧急救援、重疾二次诊疗、重疾绿色通道、重疾康复指导共六项产品增值服务。
注：为向客户提供更优质的服务，可能对增值服务政策进行调整或变更，并以公告形式在新华保险健康管理增值服务平台进行公布，如有任何疑问、意见或建议，可通过客服电话进行咨询。
专业销售
不负时光
本资料结合运营作业中心的客户咨询问题整理形成，仅供参考。
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