你朋友圈有卖保险的吗？
不知道大家有没有发现，最近卖保险的都疯了，朋友圈最近几天都是这样子的
什么旧版重疾险上车倒计时！下架倒计时，错过不再有
到底是什么意思？旧版下架就下了呗，下了不是还可以买新的吗，新的不是更好吗？
今天，我来给你仔细讲讲~
一、什么是旧版重疾险？为什么下架？二、新版重疾险有什么变化？三、买新版还是买旧版？
一、什么是旧版重疾险？为什么下架？
先简单介绍下，年及之前我们看到的所有重疾险不管哪家公司必须包含由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所规定的25种高发重疾且按照标准理赔。此25种重疾占重疾险理赔的95%以上，是重疾险最为核心的内容。
按照07年版的重疾我们称为“旧版重疾”
随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，旧规范（07年版）中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求，需要加以修订和完善。
时隔13年，重疾定义首次修订且于年11月5日发布。
由于新版定义的发布，所以按照旧版定义的重疾险需要在年1月31日前全部停售。
二、新版重疾险有什么变化？
我们先看下新定义保障病种有哪些
相比于《旧定义》规定的25种重疾，《新定义》新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。
首次引入轻度疾病定义。恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。
我们看一下最主要的几个变化
1.甲状腺癌分级赔付
新定义并没有剔除甲状腺癌，而是根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。
TNM分期1期以上的甲状腺癌：按照重疾赔付，%
TNM分期1期以下的甲状腺癌：按轻疾赔，最高30%
在旧定义中，甲状腺癌是不分轻重的，只要是甲状腺癌就会按照保额%赔付。
虽然甲状腺癌患病率高，但是治愈率也是很高，90%以上可以治愈，且花费较少，大约5万以下
这样就造成部分人花了几千元的保费买了万的重疾险，确诊甲状腺癌后花费了3万治愈，剩余97万可自由支配。所以很多人称甲状腺癌为“喜癌”，居然有几率“发家致富”，远远超过了被保险人的实际损失，脱离了重疾险的设计初衷。
这样来看，新定义将甲状腺癌设为分级赔付也是合理的，对行业健康发展有积极的作用。2.三种新增的轻症赔付上限为30%
《新定义》首次明确了三种高发轻症的定义：恶性肿瘤--轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
并且《新定义》规定，三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30%。假如买50万保额的重疾险，这三种轻症最多赔15万。
但是目前在售的很多重疾险对于这三种病症的赔付比例都高于30%，如“超级玛丽3号max”，轻症赔付比例最高55%。
30%的赔付比例限制仅限于《新定义》规定的这三种轻症，其它轻症不受限制，不要相信朋友圈某些保险经纪人宣传的新定义轻症都是最高30%
3.原位癌不属于“恶性肿瘤—轻度”
原位癌：又称“上皮内上皮癌”，通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。
原位癌属于癌的最早期，治疗手段简单，成本低廉，如果能及早发现，治愈率很高。
《新定义》将原位癌移出了“恶性肿瘤—轻度”的范畴，既不属于重症也不属于轻症，目前在售的产品，原位癌是按轻症赔付的，《新定义》实施后有可能会不保原位癌，但是各家保险公司也有权利根据自身情况增加原位癌保障。
三、买新版还是买旧版？
银保监会明确旧产品过渡期至年1月31日（还剩14天），在这个时间点前，旧版重疾险会全部下架。
所以大家会纠结买新版还是买旧版，以下是我的分析和建议
1.避免裸奔
对于还没有配置保险的朋友来说，这个问题没有意义，购买保险的初衷就是防范不确定的疾病风险，疾病风险可不会因为新版产品还没有上市而推迟，所以这部分朋友应该现在立刻就买。
2.以理赔数据来看
我们找两家公司（一个人人皆知的平安，一个是不太知名的横琴）的年理赔报告来看下
可以看到，不论男女，恶性肿瘤在理赔案例里占比超60%，在恶性肿瘤理赔里，甲状腺癌是排在前一二名的。
所以如果你考虑甲状腺理赔的话可以考虑买旧版的产品，毕竟同样的疾病现在可以赔50万，将来可能只能赔15万，还是有很大的差异的。
3.看上一条第二点三种新增的轻症赔付上限为30%
4.择优理赔
近一个月，部分保险公司也陆续发布了择优理赔政策，简单来讲就是，你买了旧版产品后，以后新版旧版哪个宽赔哪个。
比如严重脑中风后遗症，旧版需要一肢或一肢以上肢体机能完全丧失，才能按照重疾标准赔付。
而按照新版重疾规定，严重脑中风后遗症，只要符合一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下，就能按照重疾标准赔付。
这种情况下，按照择优理赔的原则，哪个能赔，就按哪个赔。
注意：新版重疾险，只能按照新版的来赔，只有旧版重疾险才有可能享受择优理赔
比如前面我们说到的甲状腺癌，
旧版重疾里，TNM分期1期的甲状腺癌：按重疾赔，按%保额赔付。
新版重疾中，同样的情况最高只能按30%赔。
所以从这点来看，旧版重疾险更好
主要的几点看完之后，你应该有所判断了，你朋友圈那些卖保险的确实没有危言耸听，这次错过的产品以后不会再有~
目前距离1月31日还有14天，有很多性价比高的重疾险已经下架
昆仑健康保2.0及升级版12月31日已下架
信泰如意甘霖保至70岁版本1月5日已下架
瑞泰瑞盈重疾险1月15日已下架
瑞泰泰安心防癌险1月15日已下架
接下来的14天，所有旧版重疾险都会陆续下架，错过就在也买不到了，有人说这十多天是“有史以来”最适合买重疾险的时候，我觉得这不是夸张。
附部分优秀的重疾险下架时间表
保险公司
产品
停售时间
国富人寿
嘉和保
1月25日
复星联合健康
妈咪保贝（儿童重疾）
1月26日
爱心人寿
守护神（少儿重疾）
1月31日
百年人寿
康惠保、康惠保2.0
1月31日
昆仑人寿
守卫者3号
1月31日
信泰人寿
超级玛丽2号max、超级玛丽3号max
达尔文3号、如意甘霖
1月31日
瑞泰人寿
晴天保保超越版
1月31日
…
…
1月31日
再次强调一下，所有旧版重疾险将于1月31日前全部停售，你还有最多14天考虑的时间~
有投保需求的朋友要尽快考虑了，如有需要可加我