不知道有没有人看过一部叫《爸爸叫红旗》的电视剧。
主角叫边红旗，由于荣光扮演，讲的是他卖保险的故事。
我依稀记得有这么个情节：
有个大妈哭着吵着找到边红旗，要给孩子上保险，原来是自己的孩子得了大病。
早前，边红旗曾向她推销保险，她没买，可惜已经晚了，孩子上不了保险了。出于同情，边红旗组织了一场捐款。
可能是感触颇深，边红旗在领到了第一份工资后，转手就把工资给了老板，老板很诧异：你怎么不要钱呢？
边红旗说：我想用这钱给我孩子上保险，保10种大病的那种。
那是年的老剧了，如今是年，重疾险，也发生了翻天覆地的变化。
病种上，从10种，到25种，到种；
范围上，从纯重疾到轻症，到中症，到前症；
附加责任上，从只保重疾，到身故、癌症二次赔付、到重疾多次赔付、心脑血管二次赔付、特定疾病额外赔付、两全...
乱七八糟，一大堆。
重疾险，不再单纯了，
我们，也更难选择了。
今天，我们来盘点一下，我心目中最有用的附加责任。
1、轻症
一些人，追求极简化。
重疾险，也只买纯重疾的那种。
他们是这样看的：
首先，“轻症”是小病，无关痛痒，自己能负担得起。
其次，没有轻症，价格会便宜不少。
以已经停售的百年康惠保为例，30岁男，50万保终身，交30年。
加了轻症要元，
不加轻症只要元，便宜了34%，不少了！
第二个理由是没错，不过第一个理由不太站得住脚。
事实上，有些轻症并不“轻”。
首先，区分一些疾病是轻症还是重疾，看的不是病情多严重，而是你怎么治。
我们来看两种治疗冠心病的手段：
●冠状动脉搭桥术，要开胸，切开心包，属于重疾。
●冠状动脉介入术，植入心脏支架，属于轻症。
如果不保轻症，得了冠心病后，你有两个选择：
1）要求医生开胸手术，风险大，费用高，但重疾险可以赔；
2）要求医生植入心脏支架，属于微创治疗，风险小，费用低，但重疾险赔不了。
你会怎么选呢？
还有些重疾和轻症，只是一步之遥。
比如，重疾终末期肾病，要求肾小球滤过率15，而轻症慢性肾功能衰竭，则要求肾小球滤过率在15~29之间。
比如说，现在的尿小球滤过率是16，和重疾的标准只差了2点。
如果没有轻症，几十万的保险金，保险公司断然不会赔你。
其次，附加了轻症之后，也会给我们加上轻症豁免。
得了轻症，不但能赔一笔钱，还能免交后续的保费，相当于又给你一笔钱。
而只保重疾的，不但一毛钱不能赔，保费还要继续交。
所以，如果你是第一次买重疾，轻症必不可少。
如果已经买了重疾险，想增加重疾保额，那可以选择纯重疾，能省则省。
该如何判断轻症保的全不全呢？
新的《重疾定义》虽然规定了三种高发轻症，
●恶性肿瘤-轻度
●较轻急性心肌梗死
●轻度脑中风后遗症
但并不够，行业的大佬们综合理赔数据和临床医学经验，给我们总结了13种高发轻症，如下表：
我们在挑选重疾时，可以做个参考。
2、癌症二次赔付
毫无疑问，癌症是目前最高发的重疾。
这一点，各家保险公司的理赔报告中，都能看出来。
（中国人寿年理赔报告）
不但如此，癌症还容易复发。
我们知道，癌症是由于恶性细胞不受控制的复制、增殖，挤压正常细胞的生存空间造成的。
传统的治疗方式无外乎、手术切除、放化疗。
近些年来发展了质子重离子、靶向疗法、免疫疗法。
但癌细胞是在是太小了，直径只有头发丝的1/4-1/5。
只要体内还存在一个癌细胞，就可以增殖，长成癌变组织癌症，也说明了：
现阶段癌症很难根治。
因此，在买保险时，我们有必要