一、重疾险保什么？
重疾险管的是重疾，比如癌症、脑中风、心梗这些严重大病。
朋友圈经常有人众筹治病，一场大病就能拖垮全家。
所以经济稍微宽裕一些的话，应该给自己买一份重疾险。
重疾险是给付型，只要满足合同约定的条件，保险公司就会一次性赔你一笔钱。
买50万赔50万，不限制你怎么花。
你可以用来支付治病费用、后期的康复费用，或者是补偿因大病无法工作导致的收入损失。
甚至决定不治了，拿去旅游，或是留给家人，都没人管你。
二、重疾险保额怎么定？
保额定多少，就看风险缺口有多大。
对于重疾险来说，要覆盖的风险有三大块。
第一块，即罹患大病所面临的医疗费。
常见重疾的治疗费用都在30万以上，像癌症是平均40万，心肌梗塞是30万，脑中风后遗症是40万，重大器官移植术要50万。
第二块是治疗期间的营养费、护理费。
如果雇一名护工，每天按元计算，半年的开支预估3万元；
如果一名家庭成员辞掉工作来照料，那家庭收入下降幅度可能更大。
大病后通常身体虚弱，需特别注意营养。
每年的营养费至少1.5-2万元，按5年算，怎么也得7-10万元。
第三块是因病不能工作，家庭收入的损失。
仍以癌症为例，患病后治疗期6个月的话，那至少半年是没有收入的。
按照患病后3~5年不能工作来计算，就需要再加上个人年收入的3~5倍。
这个是比较理想的保额，因为这几年就可以完全不用担心不工作没收入了，治疗的心态也不一样。
但很多人的预算其实是有限的，无法一次性买够50万以上这么高的保额，那就需要在其他因素上做取舍。
比如保障期限、赔付次数、身故责任等。
三、保障期限怎么定？
原则上，人一生都有患大病的风险。
那预算允许、确保保额足够的情况下，能保终身，当然优先选保终身。
预算实在有限，无法一步到位买终身怎么办？
第一种解决方案是多次配置。
若现在经济条件较有限，可以确保配置的保额在10年内是充足的；随着收入增长，适时追加保障。
第二种解决方案是长短期搭配。
先配置一份30万保额的终身重疾险，再补一份20万保额的定期重疾险，将整体保额拉高到理想保额的水平。
第三种解决方案是重疾险和百万医疗险搭配。
百万医疗险用来解决大额治疗费用，重疾险主要补偿因大病所产生的收入损失。
关于要不要选多次赔付的，要不要加身故责任，我之前也有分享：
买重疾险，要不要带身故责任？看完这篇就不纠结了
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重疾险的8个误区！
总结：
对重疾险来说，最重要的是保额，保额一定得买够。
基础30万，50万保底，收入高可再适当加保。
若预算有限，那可以在保障期限、赔付次数、身故责任等因素上适当妥协。
比如先买50万单次赔，保到70岁，待收入上去再及时补充终身多次赔的。
热销的重疾险推荐：
1，达尔文5号换新版-单次赔付优选
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达尔文5号最核心的优势就是赔付比例高。
60岁前重疾最高赔%保额；中症最高赔75%保额；轻症最高赔40%保额。
保险责任灵活，可自由附加恶性肿瘤扩展金责任、特定心脑血管疾病扩展金责任，二癌、二心赔付比例%。
不强制绑定身故责任，保障定期也可以不加身故责任，保费更低，预算有限首选。
2，康惠保（旗舰版）2.0-单次赔付优选
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这款重疾险的赔付力度依旧处于市场第一梯队，60岁前首次重疾，额外赔60%，买50万，多赔30万。
除此之外，20种创新的“前症”保障责任，也是这款产品的一大特色。
3，健康保普惠多倍版-多次赔付优选
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单次赔付重疾险赔完一次后，合同就结束了，以后也很难再买到重疾险。现在医学很发达，即使得过癌症，以后也还是有可能罹患心脑血管疾病，如果重疾能保多次，无疑更好。
新定义多次赔付重疾险健康保普惠多倍版，和守卫者3号类似，整体形态差不多。
种重疾不分组，最多可赔付2次。前15年首次罹患重疾赔付%，买50万赔75万；
第二次再患重疾，能接着赔60万。
健康保普惠多倍版癌症津贴的赔付金额更高，每次赔付比例从保额的30%提高到40%，一共给付3次，合计%。
特定疾病保障力度也加强了，保障疾病增加到25种，保障年限也从18岁延长到30岁。
保障提升，价格小幅上涨，依旧有很强竞争力。
4，妈咪保贝（新生版）-儿童特疾可保障终身
扫码查看并投保核心优势是儿童特定疾病覆盖全面，可以直接选终身+2次重疾不分组赔付，整体性价比很强。自带20种少儿特定疾病+5种罕见病，覆盖了绝大多数少儿高发的重疾，保障力度十分强悍。
除此之外，妈咪保贝（新生版）还可以附加少儿意外医疗险，每年多出个10几块，孩子25岁前都能享受到00元/年的意外医疗报销额度，经过医保报销后社保范围内的费用都是%给报（未经过医保只报销60%）。
他家的最高投保额度很高：
0-5岁，最高可投保60万；
6-17岁，最高可投保80万。
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