第篇产品测评
近段时间，重疾险市场似乎又恢复了往日的活力。
产品不断推陈出新，不仅保障更好，性价比也更高。
比如超级玛丽家族，又推出了一款保终身的新产品——超级玛丽5号。
今天，深蓝保实验室就来给大家做个详细测评，看看这款产品怎么样？
主要内容如下：
超级玛丽5号，保障好吗？热销重疾险对比，哪款值得买？超级玛丽5号，怎么买最好？为方便大家快速了解这款产品，我们做了简要总结：
超级玛丽5号重疾险是和泰人寿的，整体保障很全面，我们整理了如下表格：
超级玛丽5号的保障很灵活：可自由附加60岁前额外赔、癌症医疗津贴、心脑血管2次赔等。
我们总结了它的几个特点：
特点1：保终身性价比高
不管是基础保障，还是附加60岁前额外赔，超级玛丽5号的性价比都很高，适合预算有限的朋友。
特别是附加60岁前额外赔后，重疾、中症、轻症都能分别多赔80%、15%、10%保额，保额很充足。
特点2：满足条件重疾能赔两次
重疾复原保险金是这款产品很有特色的一项保障：
60岁前确诊第1次重疾，满60岁再次确诊同种或其他重疾（两次重疾需间隔1年），额外赔60%保额，包括重疾的复发、新发和转移（不包括原来重疾的持续）。
这样的描述可能不太好理解，我们通过一个例子来看看：老王买了50万保额的超级玛丽5号，未附加其他保障。
他在55岁时得了急性心梗（第1次重疾），赔了50万重疾保额；在62岁又不幸确诊癌症（第2次重疾），可以再赔重疾复原保险金30万，一共赔了80万。
不过，要达到重疾复原保险金的赔付条件，有一定难度，比如以下两种情况就赔不了：
第1次得重疾时已满60岁：那么这项保障就自动失效了，第2次患重疾也不能赔。
属于原来重疾的持续：假如老王在59岁得了癌症，持续治疗了两年还没好，即使满60岁了，也没法赔重疾复原保险金。
考虑到超级玛丽5号的价格并不贵，这项保障也是自带的，所以也算是锦上添花了。
特点3：可选保障丰富
超级玛丽5号可以自由附加60岁前额外赔（即疾病关爱保险金）、癌症医疗津贴、心脑血管2次赔、身故赔保额。
至于这些保障好不好，值不值得附加，我们会在第4段详细分析。
接下来，我们先来剖析一下它的条款，看看理赔条件是否宽松？
生病以后能不能赔，主要是看是否符合条款约定。
行业内统一规定了最高发的前28种重疾和3种轻症，它们的理赔要求每家公司都一样。
但对于其他疾病，保险公司是可以自己制定的。所以我们重点来看看，目前较为高发的几十种轻、中症，理赔条件是否宽松。
我们收集了几百款重疾险的条款，并跟核赔、核保老师反复沟通确认，最终将高发轻、中症的理赔条件，按严格程度分为五个维度：
严格较严格一般较宽松宽松下面我们按照这个标准，看看超级玛丽5号的理赔条件怎么样？
1、高发轻症对比，理赔宽松吗？
超级玛丽5号的轻症理赔宽松程度如下：
其中高发的轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心梗，行业内已有统一规定，无论哪款重疾都有保障，理赔条件也是一样的，这里就不做过多分析了。
另外我们也看了一下，超级玛丽5号是有保原位癌的。
总的来说，这款产品的高发轻症整体表现不错，不过视力严重受损的定义较严格。
其中一项条件是，要同时满足“矫正视力低于0.1”、“双眼中较好眼视野半径小于20度”，而宽松一些的产品这两个条件中只需满足其一就行。
不过每家保险公司的规定都不同，只要整体上没有太大缺陷，我们认为就是可以接受的。
2、其他高发疾病，差别大吗？
除了上面12种最为高发的轻症，还有22种其他高发疾病也是要